Calculez vos mensualités ou votre capacité d'emprunt en quelques secondes
Formule : M = C × t / (1 - (1+t)^-n), où C est le capital, t le taux mensuel (taux annuel/12) et n le nombre de mensualités (durée en années × 12). Exemple : 250 000 € sur 20 ans à 3,26 % → mensualité 1 421 €/mois hors assurance.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière impose depuis 2022 que les charges de crédit (mensualité + assurance) ne dépassent pas 35 % des revenus nets. Marge de dérogation pour 20 % des dossiers, surtout primo-accédants.
La durée maximale est de 25 ans, portée à 27 ans dans le neuf (VEFA) avec différé d'amortissement. Au-delà, la banque doit justifier un cas dérogatoire HCSF.
Oui. Depuis la loi Lemoine (2022), vous pouvez changer d'assurance à tout moment sans frais. La délégation d'assurance permet souvent d'économiser 5 000 € à 15 000 € sur la durée du prêt.
Un courtier négocie en moyenne 0,10 à 0,40 point sur le taux. Sur 250 000 € sur 20 ans, cela représente entre 3 200 € et 12 600 € d'économie totale. Beaucoup de courtiers sont rémunérés par la banque, sans frais pour l'emprunteur.
Il détaille année par année la part de capital remboursée, les intérêts payés et l'assurance. Au début, la proportion d'intérêts est élevée (679 € d'intérêts pour 742 € de capital sur la première mensualité d'un prêt de 250 000 € à 3,26 %). À mi-parcours, la répartition s'inverse.
La mensualité d'un crédit immobilier dépend du capital emprunté, du taux d'intérêt, de la durée et du taux d'assurance emprunteur. Formule officielle des banques : M = C × t / (1 - (1+t)^-n).
| Critère | Règle HCSF 2026 |
|---|---|
| Taux d'endettement maximum | 35 % |
| Durée maximale | 25 ans (27 ans en VEFA) |
| Taux indicatif moyen mars 2026 | ~3,3 % |
| Capital min / max simulable | 10 000 € — 5 000 000 € |